Crédito Habitação Jovem: garantia do Estado para financiamento a 100% termina a 31 de dezembro de 2026

O Banco de Portugal divulgou novos dados sobre o regime da garantia do Estado para jovens até aos 35 anos e as conclusões são claras: mais de metade do valor total disponível já foi utilizada até novembro de 2025.

Este regime foi criado para ajudar os jovens a comprar a primeira casa própria, facilitando o acesso ao crédito habitação, mesmo sem poupança suficiente para a entrada inicial.

Muitos jovens já estão a usar este apoio. Só no mês de novembro de 2025, foram celebrados cerca de 2.500 contratos de crédito habitação com garantia do Estado, num valor total de 522 milhões de euros.

Isto significa que:
  • Quase metade dos contratos de crédito habitação feitos por jovens até aos 35 anos já contou com esta garantia;
  • Mais de 50% do dinheiro emprestado aos jovens nesse mês teve apoio do Estado.
Comparando com outubro, houve uma pequena descida no número e no valor dos contratos, mas o volume continua elevado, mostrando que o interesse pelo regime se mantém forte.

Desde o início do regime, os números são expressivos
Entre janeiro e novembro de 2025, foram assinados 22.900 contratos de crédito habitação com garantia do Estado, num total de 4,5 mil milhões de euros.

Na prática, isto quer dizer que:
  • 4 em cada 10 contratos feitos por jovens até aos 35 anos tiveram apoio do Estado;
  • Quase metade do valor total financiado a jovens contou com esta garantia.
  • O peso deste regime já é relevante em todo o mercado: até novembro, cerca de um quarto de todo o crédito habitação concedido em Portugal para habitação própria e permanente já incluiu garantia pública.
  • Mais de metade da verba disponível já foi usada

No final de novembro, estavam já utilizados 52,8% do valor total que o Estado reservou para este regime, o equivalente a 626 milhões de euros.

Este dado mostra que muitos jovens estão a aproveitar esta oportunidade — e também que o montante disponível não é ilimitado, o que reforça a importância de estar bem informado e preparado.

Nem todas as regiões usam o regime da mesma forma
A utilização da garantia do Estado varia de região para região.

Em zonas como:
  • Alentejo
  • Beira Baixa
  • Lezíria do Tejo
  • Terras de Trás-os-Montes
  • Beiras e Serra da Estrela
Mais de metade dos jovens compradores recorreu a este apoio para comprar casa.

Já na Grande Lisboa e na Região Autónoma da Madeira, o recurso à garantia do Estado foi menor, representando cerca de um terço dos contratos celebrados por jovens.

Afinal, o que é a garantia do Estado?
De forma simples, este regime permite que o Estado seja fiador de parte do crédito habitação.

Na prática:
  • O Estado pode garantir até 15% do valor da casa;
  • O banco pode financiar entre 85% e 100% do valor do imóvel, até um máximo de 450.000 euros;
  • A garantia é válida por um período máximo de 10 anos;
  • O regime aplica-se a contratos celebrados até 31 de dezembro de 2026.
Este apoio é especialmente importante para quem tem rendimento estável, mas não conseguiu juntar poupança suficiente para a entrada inicial.

Onde consultar informação oficial?

O Banco de Portugal publica todos os meses dados atualizados sobre este regime no portal BPstat, com informação sobre:
  • Quantos contratos foram celebrados com garantia do Estado;
  • O montante total financiado;
  • O peso destes contratos no crédito habitação jovem.
  • Os dados têm por base a Central de Responsabilidades de Crédito, que reúne a informação reportada pelos bancos.
  • Uma ajuda importante para comprar a primeira casa

Os números mostram que a garantia do Estado se tornou um apoio fundamental para muitos jovens que querem comprar casa em Portugal. No entanto, como o montante disponível está a ser rapidamente utilizado, é importante informar-se atempadamente e analisar bem as condições do crédito.

Na Safe Haven, ajudamos-te a perceber se este regime faz sentido para o teu caso e a encontrar as melhores soluções para dar o próximo passo com segurança.
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